Проблемы и перспективы развития управления просроченной задолженностью

Просроченная задолженность - это своевременно не произведенные платежи поставщикам, кредитным учреждениям, финансовым органам, работникам. Рост проблемной задолженности перед банками является на настоящий момент одним из наиболее обсуждаемых в банковском сообществе вопросов. Актуальность данного вопроса в ближайшем будущем будет расти и останется одной из наиболее важных банковских тематик еще как минимум в течение нескольких лет.

Каждый банк выбирает для себя пути работы с проблемными долгами самостоятельно в соответствии с его структурой, практикой взаимодействия служб банка, объемом и спецификой кредитного портфеля, степенью его проблемности. Выделяют следующие способы возврата просроченной задолженности:
1. Привлечение коллекторских агентств для работы с должниками банка. Как правило, над проблемными портфелями одного и того же банка работают несколько коллекторов. Средняя комиссия коллектора составляет около 25% от суммы возвращенного долга.
2. Продажа проблемного портфеля коллекторскому агентству. В этом случае банк получает до 10% от общей стоимости портфеля. Привлекая коллекторское агентство, банк либо вынужден платить высокий процент комиссионных либо практически за бесценок продавать «плохой» портфель. Учитывая законодательную неурегулированность продажи долговых обязательств, банку вообще не выгодно сотрудничать с коллекторами.
3. Осуществление коллекторской деятельности силами самого банка путем внедрения Collection системы. Эффективность такой методики повышается при использовании систем автоматизации, которые позволяют банку эффективно проводить анализ кредитного портфеля и при этом их внедрение и обслуживание обойдется банку в разы дешевле, чем затраты, который банк несет при сотрудничестве с коллекторским агентством.

Оценив эффективность способов управления кредитным портфелем, очевидно, что внедрение банком собственного департамента по работе с просроченной задолженностью является наиболее рациональным решением.

При сотрудничестве с коллекторской компанией: 1.средний процент клиентов, полностью погасивших задолженность - 26,3%, 2.средний процент суммы задолженности, которая была полностью погашена - 7,3%, 3.средний процент комиссии коллекторскому агентству - 14,16%.

При использовании Collection системы: 1.средний процент клиентов, полностью погасивших задолженность - 60%, 2.средний процент суммы задолженности, которая была полностью погашена - 37%, 3 процент общих затрат банка на Collection - 5%.

Тырина А.Д.